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中小企业如何降低贷款成本

添加时间:2018年7月27日   来源: 福州股权纠纷律师     http://www.glxwzl.com/
  据统计,目前中小企业对外筹集的资金约90%来自银行,银行贷款仍是中小企业最主要的中小企业融资方式。企业向银行贷款时,需要定期向银行支付利息,如果企业老板掌握了必要的知识和技巧,可以直接减少利息支出,从而降低企业的经营成本。

  按照现行贷款利率政策,商业银行在发放贷款的时候,不得超过人民银行规定的贷款利率的上下限。银行和企业的贷款关系,是一种互惠互利的合作关系。银行也存在开拓业务,争抢优质客户的情况,因此银行为了吸引黄金贷款客户,一般会施予优惠条件,包括优惠的贷款利率。

  因此,中小企业应该审时度势,争取获得银行最低的贷款利率,直接降低贷款利息成本。假如企业拥有较高的社会知名度、市场占有率、信誉度,则可以直接与银行谈价(贷款利率),或者是货比三家,哪家银行的贷款利率低,就到哪家贷款。

  银行贷款分为短期贷款(贷款期限不超过一年)和中长期贷款(贷款期限超过一年)。对于资金周转较快、周转期短的企业,应尽量选择短期贷款;对于中小企业融资渠道广、与银行建立了较密切合作关系的企业,也不妨将长期贷款化为短期贷款。这是由于短期贷款的利率比长期贷款的利率要低,这样做可以降低贷款利息成本。

  物资流通型企业要占用大量的流动资金,资金周转速度快,财务成本占总体经营成本比例高。这类企业在结算和中小企业融资方面,除了选择传统的流动资金贷款外,还应重点通过银行票据业务作为结算和中小企业融资手段。这类企业的信用度、营业额提高到一定程度后,应积极争取开办银行的汇票业务,大量使用票据中小企业融资方式,这样可以省下巨额的财务费用,降低中小企业融资成本,提高中小企业融资效率。

  此外,企业向银行贷款时,应首选最高额抵押贷款方式,其优点在于降低资金成本支出,在偿还贷款上保持主动,便于中小企业融资资金的计划和管理。最高额抵押贷款,是指借款人与贷款人协议,在最高贷款额度内,以抵押物对这一期间内连续发生的贷款债权作担保。最高额抵押贷款不同于普通抵押贷款,它是一种较为灵活的抵押贷款形式。其灵活性在于,在企业和银行约定的时期内,企业可以用同一个贷款合同,连续发生多次借款和还款。而普通的抵押贷款形式不具有这种灵活性,一旦贷款全部偿还,银行和企业贷款合同的权利和义务就随即失效,企业若想续借,则要重新办理全部的贷款手续。

  总之,采用不同的贷款种类,会有不同的贷款成本支出,中小企业在向银行贷款时,要精打细算,根据自己的特点,征询行家的意见后,选择一条成本最低、效率最高的贷款形式。



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